1.

Din il-kawża tirrigwarda l-interpretazzjoni tad-Direttiva 2007/64/KE fil-qasam tas-servizzi ta’ ħlas ( 2 ) u b’mod iktar speċifiku l-kamp ta’ applikazzjoni tagħha.

2.

Din id-direttiva tirregola t-tranżazzjonijiet ta’ ħlas bejn fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, bħalma hija istituzzjoni bankarja, u l-utent ta’ dawn is-servizzi, li jista’ jkun individwu jew impriża.

3.

Fil-kawża prinċipali inkwistjoni, il-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas huwa wkoll il-kreditur tal-utent, li għandu, konsegwentement, il-kwalità ta’ debitur. Id-domandi magħmula mill-Cour de Cassation (il-Qorti tal-Kassazzjoni, Franza) huma intiżi li jistabbilixxu jekk id-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64 humiex kompletament armonizzati b’mod li l-Istati Membri ma jgawdux marġni ta’ manuvra għal dak li jikkonċerna r-responsabbiltà tal-partijiet fi tranżazzjoni ta’ ħlas u jekk dawn id-dispożizzjonijiet jaffettwawx ir-relazzjoni bejn garanti, li jiggarantixxi d-dejn tad-debitur fil-konfront tal-kreditur, u dan l-istess kreditur.

4.

It-talba għal deċiżjoni preliminari tressqet fil-kuntest ta’ tilwima bejn DM, l-amministratur tal-kumpannija Groupe centrale automobiles SARL (iktar ’il quddiem il-“kumpannija GCA”) u LR, il-garanti ta’ din il-kumpannija, kontra istituzzjoni ta’ kreditu, il-Caisse régionale de Crédit agricole mutuel (iktar ’il quddiem il-“bank”). L-appellanti fil-Qorti tal-Kassazzjoni jsostnu li jekk, fid-dawl tad-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64, kumpannija fil-pożizzjoni ta’ debitur issir l-eżekuzzjoni ipotekarja kontriha biex tiġi invokata r-responsabbiltà ta’ istituzzjoni ta’ kreditu li wettqet tranżazzjonijiet ta’ ħlas li din il-kumpannija ma kinitx awtorizzat, din id-direttiva ma tipprekludix li l-garanti jinvoka, minħabba l-istess fatti, ir-responsabbiltà ta’ din l-istituzzjoni, jekk id-dritt nazzjonali jippermetti dan.

5.

Fi tmiem l-analiżi tiegħi, ser nipproponi li l-Qorti tal-Ġustizzja tiddeċiedi li d-Direttiva 2007/64 tirregola totalment l-obbligi kuntrattwali u r-responsabbiltajiet rispettivi tal-utent tas-servizzi ta’ ħlas u tal-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas tiegħu, imma li hija ma tirregolax ir-relazzjonijiet bejn il-garanti u dan tal-aħħar. B’mod partikolari, din id-direttiva ma tipprekludix li l-garanti jinvoka r-responsabbiltà ta’ dan il-fornitur, jekk id-dritt nazzjonali jippermetti dan, fil-każ ta’ negliġenza mwettqa fil-konfront tal-utent tas-servizzi ta’ ħlas meta titwettaq tranżazzjoni mhux awtorizzata minnu, anki jekk dan l-utent tas-servizzi ma jkunx għadu jista’ huwa stess, fid-dawl tal-imsemmija direttiva, jinvoka r-responsabbiltà tal-fornitur tiegħu.

6.

Skont il-premessi 4, 31 u 47 tad-Direttiva 2007/64:

[…]

[…]

7.

L-Artikolu 4 ta’ din id-direttiva jipprovdi:

“Għall-finijiet ta’ din id-Direttiva, id-definizzjonijiet li ġejjin għandhom japplikaw:

[…]

[…]

[…]”

8.

L-Artikolu 51(1) tal-imsemmija direttiva jipprovdi:

“Fejn l-utent ta’ sevizzi tal-ħlas ma jkunx konsumatur, il-partijiet jistgħu jiftiehmu li l-Artikoli 52(1), l-Artikolu 54(3), u l-Artikoli 59, 61, 62, 63, 66 u 75 ma għandhomx japplikaw għal kollox jew parzjalment. Il-partijiet jistgħu jiftiehmu wkoll dwar perijodu ta’ żmien differenti minn dak stabbilit fl-Artikolu 58.”

9.

Skont l-Artikolu 58 ta’ din l-istess direttiva:

“L-utent ta’ sevizzi tal-ħlas għandu jikseb rettifika mingħand il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas biss jekk jinnotifika [jikkomunika] lill-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas mingħajr dewmien bla bżonn malli jsir konxju ta’ kwalunkwe transazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata jew eżegwita skorrettament li tirriżulta fi pretensjoni, inkluża dik taħt l-Artikolu 75, u mhux aktar tard minn 13‑il xahar wara d-data tad-debitu, sakemm, fejn applikabbli, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ikun naqas milli jipprovdi jew jagħamel disponibbli l-informazzjoni dwar dik it-transazzjoni ta’ ħlas skond it-Titolu III.”

10.

L-Artikolu 59(1) tad-Direttiva 2007/64 huwa fformulat kif ġej:

“1. L-Istati Membri għandhom jeħtieġu li, fejn utent ta’ sevizzi [servizzi] tal-ħlas jiċħad li jkun awtorizza transazzjoni ta’ ħlas li tkun ġiet eżegwita jew jiddikjara li t-transazzjoni ta’ ħlas tkun ġiet imwettqa skorrettament, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas għandu jagħti prova li t-transazzjoni ta’ ħlas kienet ġiet awtentikata, dokumentata b’mod preċiż, imdaħħla fil-kontijiet u mhux affettwata minn xi ħsara teknika jew xi difett ieħor.

[…]”

11.

L-Artikolu 60 ta’ din id-direttiva jipprevedi:

“1.   L-Istati Membri għandhom jiżguraw li, mingħajr preġudizzju għall-Artikolu 58, fil-każ ta’ transazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ta’ min iħallas jagħti lura immedjatament lil min iħallas l-ammont tat-transazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata u, fejn applikabbli, jerġa’ jġib il-kont tal-ħlas iddebitat għall-istat li fih kien ikun li kieku ma seħħetx it-transazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata.

2.   Jista’ jiġi stabbilit aktar kumpens finanzjarju skond il-liġi applikabbli għall-kuntratt konkluż bejn min iħallas u l-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas tiegħu.”

12.

L-ewwel u t-tieni subparagrafu tal-Artikolu 75(1) tal-imsemmija direttiva jipprovdu:

“1. Fejn ordni tal-ħlas tinbeda minn min iħallas, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas tiegħu għandu, mingħajr preġudizzju għall-Artikolu 58, l-Artikolu 74(2) u (3) u l-Artikolu 78, ikun responsabbli lejn min iħallas għall-eżekuzzjoni korrett tat-transazzjoni ta’ ħlas, ħlief jekk jista’ jagħti prova lil min iħallas u, fejn rilevanti, lill-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ta’ min jitħallas li l-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ta’ min jitħallas irċieva l-ammont tat-transazzjoni ta’ ħlas skond l-Artikolu 69(1), f’liema każ, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ta’ min jitħallas għandu jkun responsabbli lejn min jitħallas għall-eżekuzzjoni korrett tat-transazzjoni ta’ ħlas.

Fejn il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ikun responsabbli taħt l-ewwel sub-paragrafu, hu għandu mingħajr dewmien bla bżonn iħallas lura lil min iħallas l-ammont tat-transazzjoni ta’ ħlas mhux eżegwita jew difettuża u, fejn applikabbli, ireġġa’ lura l-kont tal-ħlas iddebitat għall-istat li fih kien ikun li kieku t-transazzjoni ta’ ħlas difettuża ma seħħitx.”

13.

L-Artikolu 86(1) tal-istess direttiva jipprevedi:

“Mingħajr preġudizzju għall-Artikoli 30(2), 33, 34(2), 45(6), 47(3), 48(3), 51(2), 52(3), 53(2), 61(3), 72 u 88 safejn din id-Direttiva fiha dispożizzjonijiet armonizzati, l-Istati Membri ma jistgħux iżommu jew jintroduċu dispożizzjonjiet minbarra dawk stabbiliti f’din id-Direttiva.”

14.

Id-Direttiva 2007/64 ġiet issostitwita mid-Direttiva tal-Parlament Ewropew u tal-Kunsill (UE) 2015/2366 tal-25 ta’ Novembru 2015 dwar is-servizzi ta’ pagament fis-suq intern, li temenda d-Direttivi 2002/65/KE, 2009/110/KE u 2013/36/UE u r-Regolament (UE) Nru 1093/2010, u li tħassar id-Direttiva [2007/64] ( 3 ).

15.

L-Artikolu 71(1), l-ewwel subparagrafu tal-Artikolu 72(1), l-Artikolu 73(1), l-Artikolu 89(1) u l-Artikolu 107(1) tad-Direttiva 2015/2366 jikkorrispondu, rispettivament u sostanzjalment, għall-Artikolu 58, għall-Artikolu 59(1), għall-Artikolu 60, għall-ewwel u t-tieni subparagrafu tal-Artikolu 75(1) u għall-Artikolu 86(1) tad-Direttiva 2007/64 ( 4 ).

16.

Id-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64, kif trasposti fid-dritt Franċiż, jinsabu fil-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju, fil-formulazzjoni tiegħu li tirriżulta mill-ordonnance no 2009‑866, du 15 juillet 2009, relative aux conditions régissant la fourniture de services de paiement et portant création des établissements de paiement (id-Digriet Nru 2009‑866, tal-15 ta’ Lulju 2009, dwar il-Kundizzjonijiet li Jirregolaw il-Fornitura ta’ Servizzi ta’ Ħlas u li Twassal għall-Ħolqien tal-Istituzzjonijiet ta’ Ħlas (JORF tas-16 ta’ Lulju 2009, test nru 13) (iktar ’il quddiem il-“Kodiċi Monetarju u Finanzjarju”).

17.

L-Artikolu 133‑18 tal-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju, li ttraspona l-Artikolu 60 tad-Direttiva 2007/64, jipprovdi:

“Fil-każ ta’ tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata indikata mill-utent taħt il-kundizzjonijiet previsti fl-Artikolu L. 133‑24, il-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas ta’ min iħallas għandu jirrimborsa immedjatament lil min iħallas l-ammont tat-tranżazzjoni mhux awtorizzata u, jekk ikun il-każ, jerġa’ jistabbilixxi l-kont addebitat fl-istat fejn kien ikun kieku t-tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata ma kinitx seħħet.

Min iħallas u l-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas tiegħi jistgħu jiddeċiedu kuntrattwalment fuq kumpens komplementari.”

18.

L-Artikolu L. 133‑23 tal-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju ttraspona l-Artikolu 59 tad-Direttiva 2007/64.

19.

L-Artikolu L. 133‑24 tal-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju, li ttraspona l-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, huwa fformulat kif ġej:

“L-utent ta’ servizzi ta’ ħlas għandu jindika, mingħajr dewmien, lill-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas tiegħu tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata jew imwettqa ħażin u sa mhux iktar tard minn tlettax‑il xahar wara d-data tad-debitu taħt piena ta’ dekadenza sakemm il-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas ma jkunx ipprovdielu jew ġab għad-dispożizzjoni tiegħu l-informazzjoni dwar din it-tranżazzjoni ta’ ħlas skont il-Kapitolu IV tat-Titolu 1 tal-Ktieb III.

Ħlief fil-każijiet fejn l-utent ikun persuna fiżika li taġixxi għal bżonnijiet mhux professjonali, il-partijiet jistgħu jiddeċiedu li jidderogaw mid-dispożizzjonijiet ta’ dan l-artikolu.”

20.

Skont l-Artikolu 1147 tal-code civil (il-Kodiċi Ċivili):

“Id-debitur għandu jiġi kkundannat, jekk ikun il-każ, għall-ħlas ta’ danni, kemm minħabba n-nuqqas ta’ twettiq tal-obbligu, jew minħabba d-dewmien fit-twettiq, kull darba li ma jiġġustifikax li n-nuqqas ta’ twettiq seħħ minħabba raġuni barranija li ma tkunx tista’ tiġi attribwita lilu, anki jekk ma jkunx hemm mala fide min-naħa tiegħu.”

21.

L-Artikolu 2313 tal-Kodiċi Ċivili jipprovdi:

“Il-garanti jista’ jinvoka kontra l-kreditur l-eċċezzjonijiet kollha li jista’ jressaq id-debitur prinċipali, u li jkunu inerenti għad-dejn;

Iżda ma jistax jinvoka dawk l-eċċezzjonijiet li jkunu għalkollox personali għad-debitur.”

22.

Fit-22 ta’ Diċembru 2008, il-bank ippermetta lill-kumpannija GCA tiftaħ faċilità ta’ kreditu fuq kont kurrenti, iggarantita bil-garanzija in solidum ta’ LR.

23.

Wara li ttermina din il-faċilità ta’ kreditu, il-bank ħarrek lil LR għall-ħlas, bħala garanti. Huwa sostna li, bil-fatt li l-bank ipproċeda għal trasferimenti ta’ flus favur terzi mingħajr awtorizzazzjoni, il-bank wettaq żball u li l-ammont ta’ dawn it-trasferimenti kellu jitnaqqas mill-ammonti li huwa talab mingħandu.

24.

Filwaqt li bbażat ruħha fuq l-Artikolu L. 133‑24 tal-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju li jittrasponi l-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, il-cour d’appel d’Aix‑en‑Provence (il-Qorti tal-Appell ta’ Aix‑en‑Provence, Franza) qieset li l-kontestazzjonijiet ta’ LR kienu inammissibbli, peress li t-terminu ta’ tlettax‑il xahar biex jiġu kkontestati t-trasferimenti kontenzjużi, previst minn din id-dispożizzjoni, kien skada qabel il-preżentata ta’ dawn il-kontestazzjonijiet u li d-dekadenza kienet ġiet effettiva fil-konfront tiegħu.

25.

Fl-appell ippreżentat quddiem il-Cour de cassation (il-Qorti tal-Kassazzjoni, Franza), LR u l-amministratur tal-kumpannija GCA, DM, jaċċettaw li dan it-terminu ta’ tlettax‑il xahar kien skada. Huma jsostnu madankollu li l-imsemmija dispożizzjoni tal-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju ma tipprekludix li r-responsabbiltà taħt id-dritt ordinarju tal-bank, prevista fl-Artikolu 1147 tal-Kodiċi Ċivili, tiġi invokata fil-każ ta’ nuqqas fid-dmir ta’ viġilanza tiegħu.

26.

Issa, skont LR u DM, il-fatt li t-trasferimenti inkwistjoni saru mill-bank mingħajr awtorizzazzjoni tal-kumpannija GCA jikkostitwixxi ksur kuntrattwali, li jrid jiġi rrimedjat abbażi tal-Artikolu 1147 tal-Kodiċi Ċivili.

27.

Il-qorti tar-rinviju tippreċiża li, skont id-dritt nazzjonali, il-garanti jista’ jinvoka kontra l-kreditur l-eċċezzjonijiet kollha li jista’ jressaq id-debitur prinċipali u li jkunu inerenti għad-dejn u b’mod partikolari l-kumpens ta’ dak li l-kreditur ikollu jagħti lid-debitur prinċipali. Dik il-qorti żżid tgħid li din ir-regola tista’ tapplika meta l-kreditur ikun wettaq ksur fil-konfront tad-debitur prinċipali, li timplika r-responsabbiltà ċivili tiegħu u li tobbligah konsegwentement għall-ħlas ta’ danni lill-imsemmi debitur prinċipali bħala kumpens għad-danni tiegħu.

28.

L-imsemmija qorti tenfasizza wkoll li, bis-saħħa tal-Artikolu 1147 tal-Kodiċi Ċivili, kull nuqqas ta’ twettiq ta’ obbligu kuntrattwali li jkun ikkawża dannu lill-kreditur tal-obbligu jobbliga lid-debitur tiegħu jwieġeb għalih.

29.

Il-qorti tar-rinviju tistaqsi madankollu dwar il-possibbiltà għall-garanti li jibbaża ruħu fuq ir-regoli tad-dritt ordinarju dwar ir-responsabbiltà kuntrattwali, fid-dawl tar-regoli ta’ responsabbiltà previsti fid-Direttiva 2007/64 u trasposti fil-Kodiċi Monetarju u Finanzjarju.

30.

Huwa f’dawn iċ-ċirkustanzi li l-Cour de cassation (il-Qorti tal-Kassazzjoni, Franza) iddeċidiet li tissospendi l-proċeduri u li tagħmel lill-Qorti tal-Ġustizzja d-domandi preliminari li ġejjin:

31.

It-talba għal deċiżjoni preliminari, bid-data tas-16 ta’ Lulju 2020, ġiet irreġistrata fir-Reġistru tal-Qorti tal-Ġustizzja fit-23 ta’ Lulju 2020.

32.

Il-Gvern Franċiż, Ċek u Taljan kif ukoll il-Kummissjoni Ewropea ppreżentaw l-osservazzjonijiet bil-miktub tagħhom u rrispondew ukoll bil-miktub għall-mistoqsijiet magħmula mill-Qorti tal-Ġustizzja fit-8 ta’ Marzu 2021.

33.

Permezz tad-domanda preliminari tagħha, il-qorti tar-rinviju titlob lill-Qorti tal-Ġustizzja tiċċara r-rabta bejn is-sistema ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas stabbilita mill-Artikoli 58 sa 60 tad-Direttiva 2007/64 u dik tar-responsabbiltà ċivili taħt id-dritt ordinarju previst mid-dritt nazzjonali. B’mod iktar preċiż, il-qorti tar-rinviju tixtieq tkun taf, essenzjalment, fl-ewwel lok, jekk l-Artikolu 60 tad-Direttiva 2007/64, moqri flimkien mal-Artikoli 58 u 59 ta’ din id-direttiva, jipprekludix kull azzjoni għad-danni tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, ibbażata fuq is-sistema ta’ responsabbiltà kuntrattwali taħt id-dritt ordinarju, b’mod partikolari meta jkun skada t-terminu ta’ dekadenza biex tiġi kkomunikata tranżazzjoni mhux awtorizzata ( 5 ) (l-ewwel domanda preliminari) u, fit-tieni lok, jekk dan japplikax ukoll meta tali azzjoni għad-danni titressaq minn terza persuna, jiġifieri mill-garanti tal-utent tas-servizzi (it-tieni domanda preliminari).

34.

Sabiex tingħata risposta lill-qorti tar-rinviju, jidhirli li jkun utli li tiġi spjegata s-sistema ta’ responsabbiltà stabbilita mid-Direttiva 2007/64, b’mod partikolari fl-Artikoli 58 sa 60 tagħha, u li jiġi stabbilit jekk tistax tapplika sistema ta’ responsabbiltà simultanja, qabel ma jiġi eżaminat jekk terza persuna, bħalma huwa l-garanti tal-utent tas-servizzi, hijiex libera li tinvoka r-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas abbażi ta’ din is-sistema simultanja.

35.

Permezz tal-ewwel domanda preliminari tagħha, il-qorti tar-rinviju tixtieq tkun taf, essenzjalment, jekk is-sistema ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas stabbilita mid-Direttiva 2007/64 fil-każ ta’ tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata teskludix kull azzjoni għad-danni ċivili taħt id-dritt ordinarju bbażata, minħabba l-istess fatti, fuq nuqqas ta’ twettiq, min-naħa ta’ dan il-fornitur, tal-obbligi li huma imposti fuqu mid-dritt nazzjonali.

36.

Filwaqt li l-Gvern Franċiż u dak Ċek kif ukoll il-Kummissjoni, b’mod sussidjarju, iqisu li din is-sistema ta’ responsabbiltà implimentata mid-Direttiva 2007/64 ma tippermettix l-applikazzjoni ta’ sistema ta’ responsabbiltà kuntrattwali taħt id-dritt ordinarju għall-istess tranżazzjonijiet, il-Gvern Taljan isostni, min-naħa l-oħra, li ż-żewġ sistemi ta’ responsabbiltà jistgħu jeżistu flimkien.

37.

Wara analiżi bbażata fuq il-formulazzjoni tal-Artikoli 58 u 60 tad-Direttiva 2007/64, u fuq il-kuntest ta’ dawn id-dispożizzjonijiet, kif ukoll fid-dawl tal-għanijiet ta’ din id-direttiva ( 6 ), jiena tal-fehma li s-sistema ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas fil-konfront tal-utent ta’ servizzi ta’ ħlas fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata, stabbilita minn din id-direttiva, hija s-suġġett ta’ armonizzazzjoni totali b’mod li din is-sistema teskludi kull sistema ta’ responsabbiltà simultanja.

38.

Għal dak li jirrigwarda qabelxejn il-formulazzjoni tal-Artikoli 58 u 60 tad-Direttiva 2007/64, nikkonstata li l-Artikolu 58 jintroduċi obbligu ġenerali ta’ komunikazzjoni ta’ kull tranżazzjoni mhux awtorizzata jew eżegwita skorrettament, b’mod li l-utent ta’ servizzi jikseb il-korrezzjoni ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata jew eżegwita skorrettament biss jekk jindika tali tranżazzjoni lill-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas tiegħu, fejn din il-komunikazzjoni trid issir mhux iktar tard minn tlettax‑il xahar mid-data tad-debitu korrispondenti.

39.

L-Artikolu 60 ta’ din id-direttiva jirrigwarda speċifikament ir-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata ( 7 ). Il-paragrafu 1 tiegħu jipprevedi li l-Istati Membri għandhom jiżguraw li, mingħajr preġudizzju għall-Artikolu 58, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas jirrimborsa immedjatament lil min iħallas l-ammont tat-tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata.

40.

L-espressjoni “mingħajr preġudizzju għall-Artikolu 58”, użata fl-Artikolu 60 tad-Direttiva 2007/64, tfisser li din ma għandhiex tippreġudika l-Artikolu 58 ta’ din id-direttiva. Minn dan jirriżulta, fil-fehma tiegħi, li t-tnissil tar-responsabbiltà tal-fornitur fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata huwa suġġett għall-osservanza tal-proċedura ta’ komunikazzjoni mill-utent tas-servizzi, prevista fl-Artikolu 58 tal-imsemmija direttiva, li t-terminu tagħha ma jistax jaqbeż tlettax‑il xahar wara d-data tad-debitu.

41.

Il-premessa 31 tad-Direttiva 2007/64 turi li din hija fil-fatt kundizzjoni meta tistabbilixxi li, jekk l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas josserva t-terminu ta’ komunikazzjoni, huwa għandu jkun jista’ jressaq il-pretensjoni tiegħu dwar in-natura mhux awtorizzata tal-ħlas.

42.

Il-qari konġunt ta’ dawn id-dispożizzjonijiet iwassal għaldaqstant għall-konklużjoni li l-utent ta’ servizzi li ma jkunx indika lill-fornitur ta’ servizzi tiegħu, fit-tlettax‑il xahar mid-data tad-debitu, it-tranżazzjoni mhux awtorizzata, ma jistax jinvoka r-responsabbiltà ta’ dan tal-aħħar ( 8 ), inkluż abbażi tad-dritt ordinarju, u, għaldaqstant, ma jistax jikseb ir-rimbors ta’ din it-tranżazzjoni mhux awtorizzata ( 9 ).

43.

Din l-interpretazzjoni hija kkonfermata mill-eżami tal-kuntest ta’ dawn id-dispożizzjonijiet, inkluż, minn naħa, il-kuntest “estern” tagħhom, jiġifieri x-xogħol preparatorju, u, min-naħa l-oħra, il-kuntest “intern” jew sistematiku tagħhom, fi kliem ieħor, l-interazzjoni tagħhom mad-dispożizzjonijiet l-oħra tad-Direttiva 2007/64 fit-totalità tagħhom ( 10 ).

44.

Fl-ewwel lok, mix-xogħol preparatorju jirriżulta li l-proposta inizjali għal direttiva tal-Kummissjoni ( 11 ) ma kinitx timponi terminu massimu għall-utent ta’ servizzi biex jikkomunika tranżazzjoni mhux awtorizzata, bħat-terminu li jinsab fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64. Kien sempliċement previst li min iħallas jinforma immedjatament lill-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas tiegħu malli jsir jaf b’tali tranżazzjoni mhux awtorizzata, bi żball jew b’kull irregolarità oħra. Fir-rigward tal-artikolu li jirrigwarda r-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, li jikkorrispondi għall-Artikolu 60 ta’ din id-direttiva, dan ma kienx jagħmel riferiment għal dan l-obbligu ta’ komunikazzjoni.

45.

L-introduzzjoni ta’ terminu ta’ dekadenza uniformi malajr dehret madankollu indispensabbli sabiex tiggarantixxi ċ-ċertezza legali tal-utent u tal-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas fil-każ ta’ tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata jew eżegwita skorrettament. Dan jirriżulta mill-proposti differenti tal-presidenza tal-Kunsill ( 12 ), mill-opinjoni tal-Kumitat Ekonomiku u Soċjali Ewropew ( 13 ) kif ukoll mir-rapport tal-Parlament Ewropew ( 14 ) u mill-opinjonijiet tal-kumitati differenti tal-Parlament ( 15 ). Dawn il-parteċipanti kollha fl-elaborazzjoni tad-Direttiva 2007/64 enfasizzaw il-ħtieġa li tiġi żgurata ċ-ċertezza legali u, għal dan il-għan, li jkun previst li, fi tmiem dan it-terminu, it-tranżazzjoni ta’ ħlas ikollha natura finali ( 16 ).

46.

Matul il-proċess leġiżlattiv ( 17 ), ġie propost b’mod partikolari li fl-artikolu stess li jirrigwarda r-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas tiddaħħal kundizzjoni dwar l-obbligu tal-utent ta’ dawn is-servizzi li jkun indika, minn qabel, lill-fornitur tiegħu f’terminu massimu li tranżazzjoni ta’ ħlas waħda jew iktar ma jkunux ġew awtorizzati. Fl-aħħar nett, il-leġiżlatur għażel li jdaħħal dan l-obbligu ta’ komunikazzjoni f’dispożizzjoni separata, f’dan il-każ l-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, li jistabbilixxi terminu massimu ta’ tlettax‑il xahar, u li jipprovdi fid-dispożizzjoni dwar ir-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, jiġifieri fl-Artikolu 60 ta’ din id-direttiva, riferiment espress għal dan l-obbligu.

47.

Ir-rabta bejn ir-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas u l-osservanza mill-utent ta’ dawn is-servizzi tat-terminu massimu ġiet għaldaqstant stabbilita mil-leġiżlatur, b’mod li, mal-iskadenza ta’ dan it-terminu, dan l-utent ma jkunx għadu jista’ jressaq azzjoni għad-danni kontra l-fornitur tiegħu fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata.

48.

Fit-tieni lok, il-kuntest “intern” jew sistematiku li fih jaqgħu l-Artikoli 58 u 60 tad-Direttiva 2007/64 jimxi f’dan is-sens. Huwa juri wkoll li l-armonizzazzjoni prevista mil-leġiżlatur tal-Unjoni fil-qasam kopert minn dawn l-artikoli hija totali u ma tippermettix l-adozzjoni ta’ dispożizzjonijiet separati minn dawk adottati minn dan tal-aħħar.

49.

Nirrileva, qabelxejn, li d-Direttiva 2007/64 tipprevedi sistema ta’ responsabbiltà bejn l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u l-fornitur ta’ dawn is-servizzi li tkopri kemm il-każijiet ta’ tranżazzjonijiet ta’ ħlas mhux awtorizzati (b’mod partikolari l-Artikoli 58 sa 60) kif ukoll dawk ta’ tranżazzjonijiet eżegwiti skorrettament jew mhux eżegwiti (b’mod partikolari l-Artikolu 75).

50.

F’dawn il-każijiet kollha, l-obbligu ta’ komunikazzjoni mill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas f’terminu ta’ tlettax‑il xahar, previst fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, għandu rwol kruċjali. Urejt dan fir-rigward ta’ tranżazzjonijiet mhux awtorizzati. Fil-każ ta’ tranżazzjonijiet eżegwiti skorrettament jew mhux eżegwiti, nirrileva li l-Artikolu 75 tad-Direttiva 2007/64, li huwa komplementari għall-Artikolu 60 ta’ din id-direttiva, jirreferi wkoll għall-Artikolu 58, f’termini identiċi, billi jippreċiża li t-tnissil tar-responsabbiltà tal-fornitur hija “mingħajr preġudizzju għall-Artikolu 58”. Il-premessa 31 tal-imsemmija direttiva tikkonferma li l-obbligu ta’ komunikazzjoni japplika kemm għat-tranżazzjonijiet mhux awtorizzati kif ukoll dawk eżegwiti skorrettament u li t-tnissil tar-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas minħabba eżekuzzjoni ħażina tat-tranżazzjonijiet ta’ ħlas hija suġġetta għall-osservanza tat-terminu ta’ komunikazzjoni.

51.

Imbagħad, fil-każijiet ta’ tranżazzjonijiet mhux awtorizzati kif ukoll f’dawk fejn it-tranżazzjonijiet ikunu eżegwiti skorrettament, l-Artikolu 59 tad-Direttiva 2007/64 dwar l-oneru tal-prova jipprevedu li huwa obbligu tal-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas li jipprova li t-tranżazzjoni tkun ġiet awtentifikata, debitament irreġistrata u mdaħħla fil-kontijiet.

52.

Nenfasizza li l-Artikolu 59 jaqleb l-oneru tal-prova meta jitfgħu mhux fuq dak li jinvoka l-eżistenza ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata, jiġifieri l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas, imma fuq il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas. Minn dan jirriżulta li, matul perijodu ta’ tlettax‑il xahar, dan tal-aħħar ikun suġġett għall-obbligu ta’ rimbors kważi awtomatiku u immedjat tat-tranżazzjoni li l-utent ma jkunx awtorizza ( 18 ).

53.

Il-leġiżlatur tal-Unjoni stabbilixxa għaldaqstant sistema ta’ responsabbiltà li hija bbażata fuq tliet elementi essenzjali u marbutin bejniethom, jiġifieri, l-obbligu ta’ komunikazzjoni li jaqa’ fuq l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas, imsemmi fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, l-attribuzzjoni tal-oneru tal-prova lill-fornitur ta’ dawn is-servizzi, li tinsab fl-Artikolu 59 ta’ din id-direttiva, u, fl-aħħar nett, fil-każ ta’ assenza ta’ prova, ir-responsabbiltà ta’ dan il-fornitur, skont l-Artikoli 60 u 75 tal-imsemmija direttiva, skont jekk it-tranżazzjoni tkunx mhux awtorizzata, mhux eżegwita, jew eżegwita skorrettament.

54.

Minn dawn id-dispożizzjonijiet jirriżulta li din is-sistema ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas fil-konfront tal-utent ta’ dawn is-servizzi tikkostitwixxi sistema armonizzata. F’dan ir-rigward, l-Artikolu 86(1) tad-Direttiva 2007/64 jipprovdi li, “safejn din id-Direttiva fiha dispożizzjonijiet armonizzati, l-Istati Membri ma jistgħux iżommu jew jintroduċu dispożizzjonjiet minbarra dawk stabbiliti f’din id-Direttiva”. Skont it-titolu ta’ dan l-artikolu, din l-armonizzazzjoni għandha titqies li hija sħiħa. Nenfasizza li, sabiex issir distinzjoni bejn id-dispożizzjonijiet armonizzati u dawk li ma humiex, l-imsemmi Artikolu 86 jelenka d-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64 li jħallu marġni ta’ diskrezzjoni wiesa’ lill-Istati Membri. Issa jiena nirrileva li dan l-elenku ma jinkludix l-Artikoli 58 sa 60, u lanqas l-Artikoli 74 sa 78.

55.

Minn dan niddeduċi li dispożizzjonijiet nazzjonali differenti minn dawk previsti fl-Artikoli 58 sa 60 tad-Direttiva 2007/64, li jkunu jipprevedu l-possibbiltà li l-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas jinżamm responsabbli fil-konfront tal-utent ta’ dawn is-servizzi meta dan ma jkunx ikkomunika lill-fornitur tiegħu t-tranżazzjoni ta’ ħlas mhux awtorizzata fit-terminu ta’ tlettax‑il xahar mid-data tad-debitu mhux awtorizzat, ikunu qegħdin imorru kontra s-sistema ta’ responsabbiltà prevista fl-Artikoli 58 sa 60 u jkunu qegħdin imorru kontra l-armonizzazzjoni sħiħa li din is-sistema qiegħda tistabbilixxi.

56.

Għaldaqstant, jien ma nistax naqbel mal-pożizzjoni tal-Gvern Taljan li sistema nazzjonali ta’ responsabbiltà kuntrattwali tad-dritt ordinarju tista’ tikkompleta lil dik stabbilita mid-Direttiva 2007/64 billi tipprevedi r-responsabbiltà tal-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas fil-konfront tal-utent ta’ dawn is-servizzi indipendentement mill-fatt jekk dan tal-aħħar ikunx osserva t-terminu ta’ komunikazzjoni ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata msemmi fl-Artikolu 58 ta’ din id-direttiva.

57.

L-għanijiet tad-Direttiva 2007/64 jikkorroboraw din l-interpretazzjoni.

58.

Kif jirriżulta mill-premessi 1 sa 5 ta’ din id-direttiva, il-leġiżlatur tal-Unjoni pprova joħloq suq uniku tas-servizzi ta’ ħlas billi jissostitwixxi s‑27 sistema nazzjonali eżistenti, li l-koeżistenza tagħhom kienet sors ta’ konfużjoni u kienet tbati minn nuqqas ta’ ċertezza legali, permezz ta’ kuntest ġuridiku armonizzat li jiddefinixxi d-drittijiet u l-obbligi tal-utenti u fornituri ta’ servizzi ta’ ħlas.

59.

Mill-analiżi preċedenti jirriżulta li s-sistema armonizzata ta’ responsabbiltà għat-tranżazzjonijiet mhux awtorizzati jew li jiġu eżegwiti skorrettament stabbilita mid-Direttiva 2007/64 ma tistax tikkompeti ma’ sistema oħra ta’ responsabbiltà taħt id-dritt nazzjonali bbażata fuq l-istess fatti u bażi ħlief jekk ma tkunx tippreġudika s-sistema stabbilita minn din id-direttiva u jekk ma tippreġudikax l-għanijiet u l-effett utli ta’ din tal-aħħar ( 19 ). Għaldaqstant, sistema ta’ responsabbiltà simultanju, li tippermetti lill-utent ta’ servizzi jinvoka r-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi tiegħu fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata meta huwa ma jkunx osserva t-terminu ta’ tlettax‑il xahar biex jindika din it-tranżazzjoni, tkun inkompatibbli mad-Direttiva 2007/64.

60.

Nipproponi konsegwentement li l-Qorti tal-Ġustizzja tirrispondi għall-ewwel domanda li l-Artikolu 58 u 60 tad-Direttiva 2007/64 għandhom jiġu interpretati fis-sens li jistabbilixxu, għat-tranżazzjonijiet ta’ ħlas mhux awtorizzati, sistema ta’ responsabbiltà għall-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas fil-konfront tal-utent ta’ dawn is-servizzi li teskludi kull sistema ta’ responsabbiltà oħra bbażata fuq in-nuqqas ta’ dan il-fornitur marbut ma’ dawn it-tranżazzjonijiet, b’mod li utent ta’ servizzi ta’ ħlas li jkun naqas milli jwettaq l-obbligu ta’ komunikazzjoni tiegħu fit-tlettax‑il xahar b’effett mid-data tad-debitu mhux awtorizzat ma jkunx jista’ jibqa’ jinvoka r-responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas.

61.

Permezz tat-tieni domanda preliminari tagħha, il-qorti tar-rinviju tixtieq tkun taf jekk, meta, minħabba n-nuqqas ta’ osservanza tat-terminu ta’ komunikazzjoni ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata, l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas ma jibqagħlux il-possibbiltà li jressaq azzjoni għad-danni ċivili kontra l-fornitur ta’ servizzi minħabba n-nuqqas min-naħa ta’ dan tal-aħħar milli jwettaq l-obbligi tiegħu marbutin ma’ din it-tranżazzjoni, l-Artikoli 58 sa 60 tad-Direttiva 2007/64 jipprekludux ukoll li l-garanti ta’ dan l-utent jinvoka, minħabba l-istess fatti, ir-responsabbiltà ċivili ta’ dan il-fornitur, benefiċjarju tal-garanzija, biex jikkontesta l-ammont tad-dejn iggarantit, skont sistema nazzjonali taħt id-dritt ordinarju.

62.

Filwaqt li l-Gvern Franċiż u dak Ċek isostnu li t-terminu ta’ komunikazzjoni applikabbli għall-utent ta’ servizzi skont l-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64 huwa infurzabbli wkoll kontra l-garanti ta’ dan tal-aħħar, il-Kummissjoni ssostni, għall-kuntrarju, li l-garanti ma huwiex suġġett għall-kamp ta’ applikazzjoni ta’ dan l-Artikolu 58, u lanqas, għaldaqstant, għas-sistema ta’ responsabbiltà stabbilita minn din id-direttiva fil-każ ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata, b’mod li huwa jkun jista’ jressaq azzjoni għad-danni kontra dan il-fornitur ibbażata fuq id-dritt ordinarju previst mid-dritt nazzjonali.

63.

Fl-analiżi li ssegwi, ser nuri li, għalkemm is-sistema ta’ responsabbiltà tal-fornitur ta’ servizzi fil-konfront tal-utent ta’ dawn is-servizzi, stabbilita mid-Direttiva 2007/64, hija s-suġġett ta’ armonizzazzjoni sħiħa, din is-sistema ma testendix madankollu għall-garanti.

64.

Ser nibda b’xi kunsiderazzjonijiet fuq il-garanti u l-kuntratt ta’ garanzija.

65.

Il-garanti jiggarantixxi lill-kreditur il-ħlas ta’ dak li d-debitur jista’ jkollu jagħti lil dan tal-aħħar taħt l-obbligu ggarantit, jiġifieri d-dejn dovut mid-debitur lill-kreditur. Fl-ebda każ ma jista’ l-garanti jkollu jagħti iktar mid-dejn li għandu jagħti d-debitur ( 20 ). Il-garanzija hija l-kuntratt li bih il-garanti jintrabat fil-konfront tal-kreditur biex iħallas dan id-dejn fil-każ ta’ inadempjenza mid-debitur ( 21 ). Dan il-kuntratt huwa min-natura tiegħu aċċessorju għall-obbligu ggarantit ( 22 ). Huwa wkoll separat mill-kuntratt konkluż bejn id-debitur u l-kreditur. Il-garanti huwa għaldaqstant terza persuna fir-rigward tal-kuntratt li jorbot lid-debitur mal-kreditur tiegħu.

66.

Jeżistu varjetajiet kbar ta’ kuntratti ta’ garanziji. Fin-nuqqas ta’ armonizzazzjoni f’dan il-qasam, dawn il-kuntratti huma suġġetti għad-dritt domestiku tal-Istati Membri, li jista’ ma jkunx jaqbel fuq ċerti punti importanti ( 23 ). L-obbligi tal-garanti jistgħu, barra minn hekk, ikunu differenti ħafna minn kuntratt ta’ garanzija għal ieħor u jkunu distinti minn dawk applikabbli għad-debitur prinċipali mingħajr ma dan jaffettwa l-obbligi li bihom dan id-debitur huwa marbut fil-konfront tal-kreditur. Il-garanti jista’ għaldaqstant jintrabat li jiggarantixxi d-dejn kollu tad-debitur prinċipali jew parti biss minnu u ż-żmien tal-obbligu tiegħu jista’ jkun limitat meta mqabbel maż-żmien tal-kuntratt li jorbot lid-debitur mal-kreditur tiegħu. Barra minn hekk, id-data ta’ eżiġibbiltà tal-garanzija, mingħajr ma tkun anteċedenti għal dik tad-dejn prinċipali, tista’ tkun differenti minn ta’ dan id-dejn, u l-kuntratt ta’ garanzija jista’ jkun suġġett għal liġi li tkun differenti minn dik applikabbli għad-dejn prinċipali.

67.

Fil-kawża prinċipali, il-bank, fil-kwalità tiegħu ta’ kreditur, ikkonkluda kuntratt mad-debitur, il-kumpannija GCA, u awtorizza lil din tal-aħħar tiftaħ faċilità ta’ kreditu fuq kont kurrenti, li ppermetta b’hekk it-tħaddim ta’ overdraft mill-kont bankarju inkwistjoni. Il-bank ikkonkluda barra minn hekk kuntratt ta’ garanzija ma’ LR bil-għan li jiggarantixxi in solidum id-dejn eventwali tal-kumpannija GCA fil-konfront tiegħu.

68.

Infakkar li l-fatt li l-armonizzazzjoni tkun totali ma jimplikax li hija tkun eżawrjenti. Għal dak li jikkonċerna d-direttivi li jirrigwardaw b’mod partikolari r-responsabbiltà tal-professjonisti fil-konfront tal-konsumaturi, il-Qorti tal-Ġustizzja ddeċidiet li direttiva tista’, fuq l-aspetti li hija tirregola, tfittex “armonizzazzjoni totali” tal-liġijiet, regoli u dispożizzjonijiet amministrattivi tal‑Istati Membri, mingħajr ma tipprova tikseb armonizzazzjoni b’mod “eżawrjenti” fil-qasam tar-responsabbiltà kopert mid-direttiva, lil hinn mill-imsemmija aspetti ( 24 ).

69.

Il-kliem “armonizzazzjoni totali” jirrigwarda l-marġni ta’ manuvra mħolli lill-Istati Membri u għaldaqstant il-livell ta’ diskrezzjoni li huma għandhom biex jittrasponu fid-dritt domestiku tagħhom l-aspetti msemmija mid-Direttiva 2007/64, filwaqt li l-kliem “armonizzazzjoni eżawrjenti” jikkonċerna l-kamp ta’ applikazzjoni ratione materiae ta’ din id-direttiva ( 25 ).

70.

Fi kliem ieħor, l-armonizzazzjoni tista’ tkun totali fis-sens li, kif enfasizzajt b’risposta għall-ewwel domanda, l-Istati Membri ma għandhomx marġni ta’ manuvra fit-traspożizzjoni ta’ ċerti dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64, f’dan il-każ dawk tal-Artikoli 58 sa 60 ta’ din id-direttiva. Huma ma jistgħux jintroduċu dispożizzjonijiet differenti minn dawk li jinsabu f’dawn l-artikoli. Min-naħa l-oħra, l-armonizzazzjoni ma hijiex eżawrjenti inkwantu hija limitata għall-oqsma speċifikament koperti mill-imsemmija direttiva u, lil hinn minn dawn l-oqsma, l-Istati Membri jibqgħu liberu li jilleġiżlaw sakemm ma jippreġudikawx l-effett utli tal-istess direttiva.

71.

Jeħtieġ konsegwentement, f’dan l-istadju, li tiġi eżaminata l-portata tal-qasam kopert mid-Direttiva 2007/64 fil-qasam tar-responsabbiltà ċivili.

72.

Fil-fehma tiegħi, is-sistema ta’ responsabbiltà koperta mid-Direttiva 2007/64 tirrigwarda r-relazzjonijiet bejn l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u l-fornitur ta’ dawn is-servizzi. Is-sistema ma hijiex intiża li tirregola r-relazzjoni bejn dan il-fornitur ta’ servizzi u terza persuna, kif inhu l-garanti.

73.

Dan jirriżulta l-ewwel nett mill-Artikoli 58 sa 60 tad-Direttiva 2007/64, li ssemmi biss l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u min iħallas, minn naħa, u l-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, min-naħa l-oħra. Issa, il-garanti la huwa utent ta’ servizzi ta’ ħlas u lanqas il-persuna li tħallas.

74.

Fil-fatt, utent ta’ servizzi ta’ ħlas, bis-saħħa tad-definizzjoni li tinsab fl-Artikolu 4(10) tad-Direttiva 2007/64, huwa “persuna fiżika jew ġuridika li tagħmel użu minn servizzi ta’ ħlas fil-kapaċità ta’ min iħallas jew ta’ min jitħallas, jew tat-tnejn”.

75.

Skont l-Artikolu 4(7) ta’ din id-direttiva, min iħallas huwa ddefinit bħala persuna li jkollha kont tal-ħlas u tippermetti ordni ta’ ħlas jew, fejn ma jkun hemm l-ebda kont tal-ħlas, li tagħti ordni ta’ ħlas ( 26 ).

76.

Garanti, bħalma huwa LR, ma jaqax taħt waħda minn dawn il-konfigurazzjonijiet u, għaldaqstant, ma jistax jitqies li jkollu l-kwalità ta’ min iħallas fis-sens tal-punt 10 tal-Artikolu 4. Huwa lanqas ma huwa l-benefiċjarju ta’ ħlas u lanqas fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas.

77.

Minn dan jirriżulta li l-garanti huwa terza persuna meta mqabbel mal-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u mal-fornitur tas-servizzi ta’ ħlas imsemmija mid-Direttiva 2007/64, u dan kif indikajt fil-punt 65 ta’ dawn il-konklużjonijiet, u li huwa ma jaqax taħt il-kamp ta’ applikazzjoni ratione personae ta’ din id-direttiva.

78.

Din l-interpretazzjoni hija kkorroborata mill-premessi tad-Direttiva 2007/64. Il-premessa 5 tenfasizza li din id-direttiva tiddefinixxi d-drittijiet u l-obbligi tal-utenti u tal-fornituri ta’ servizzi ta’ ħlas. Il-premessa 6 tippreċiża li ma tqiesx li jkun xieraq li jiġi previst kuntest ġuridiku totalment eżawrjenti.

79.

Fl-aħħar nett, il-premessa 47 tad-Direttiva 2007/64 tippreċiża li din għandha tikkonċerna biss l-obbligi kuntrattwali u r-responsabbiltajiet rispettivi bejn l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u l-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas tiegħu. Din il-preċiżazzjoni hija riprodotta fl-Artikolu 1(2) ta’ din id-direttiva, iddedikat għall-għan ta’ din tal-aħħar, li jgħid li l-imsemmija direttiva tiddetermina d-drittijiet u obbligi rispettivi tal-utenti ta’ servizzi ta’ ħlas u tal-fornituri ta’ servizzi.

80.

Mid-dispożizzjonijiet tad-Direttiva 2007/64, moqrija fid-dawl tal-premessi ta’ din tal-aħħar, jirriżulta li din ma tirregolax ir-relazzjoni bejn il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas u l-garanti tal-utent ta’ dawn is-servizzi.

81.

Għaldaqstant, l-istess bħall-Kummissjoni, jidhirli li r-relazzjoni bejn il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas u l-garanti tal-utent ta’ dawn is-servizzi bl-ebda mod ma taqa’ fil-kamp ta’ applikazzjoni tad-Direttiva 2007/64.

82.

Is-sistema ta’ responsabbiltà implimentata minn din id-direttiva timxi wkoll f’dan is-sens.

83.

Din is-sistema hija bbażata fuq ġabra ta’ drittijiet u obbligi li jikkonċernaw biss lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u l-fornitur ta’ dawn is-servizzi u li fiha, l-għoti ta’ informazzjoni lill-ewwel wieħed min-naħa tat-tieni wieħed għandu rwol maġġuri.

84.

L-informazzjoni tinsab, fil-fatt, fl-għan stess tad-Direttiva 2007/64 ( 27 ) u t-Titolu III ta’ din id-direttiva huwa ddedikat kollu għaliha. Din l-informazzjoni hija kruċjali peress li tkun hi li tippermetti lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas li jsir jaf bl-eżistenza ta’ tranżazzjoni mhux awtorizzata, li jindika dan lill-fornitur ta’ servizzi fit-terminu msemmi fl-Artikolu 8 tal-imsemmija direttiva u li tnissel, jekk ikun il-każ, ir-responsabbiltà ta’ dan tal-aħħar. Nenfasizza li, skont l-Artikolu 58, il-komunikazzjoni tat-tranżazzjoni mhux awtorizzata għandha sseħħ fit-tlettax‑il xahar ta’ wara d-data tad-debitu “sakemm […] il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ikun naqas milli jipprovdi jew jagħamel disponibbli l-informazzjoni dwar dik it-transazzjoni ta’ ħlas skont it-Titolu III” ( 28 ).

85.

It-terminu ta’ tlettax‑il xahar japplika biss, għaldaqstant, jekk l-informazzjoni tkun effettivament ġiet ikkomunikata lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas. Ninnota li l-obbligu ta’ komunikazzjoni f’terminu ta’ tlettax‑il xahar wara d-data tad-debitu mhux awtorizzat jimplika li l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas jivverifika l-kontijiet tiegħu tal-inqas darba fis-sena.

86.

Jeżisti għaldaqstant bilanċ bejn, fl-ewwel lok, l-obbligu ta’ informazzjoni li jaqa’ fuq il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, fit-tieni lok, id-dmir ta’ viġilanza li għandu l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas assoċjat mal-obbligu ta’ komunikazzjoni min-naħa tiegħu fit-terminu, u, fit-tielet lok, it-tnissil tar-responsabbiltà stretta ta’ dan il-fornitur, mingħajr ma dan l-utent ikollu jipprova tort jew negliġenza.

87.

Barra minn hekk, għall-vantaġġ mogħti lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas li jkun jista’ jirċievi immedjatament rimbors tal-ammonti mħallsa minħabba tranżazzjoni mhux awtorizzata, jekk huwa jkun osserva t-terminu ta’ komunikazzjoni msemmi fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, jikkorrispondi l-għoti ta’ ċertezza legali lill-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas inkwantu t-tranżazzjonijiet ta’ ħlas mhux awtorizzati ma jkunux jistgħu iktar jiġu kkontestati mill-utent ta’ dawn is-servizzi mal-iskadenza ta’ dan it-terminu.

88.

Dan il-bilanċ ma jikkonċernax madankollu lit-terza persuna bħalma huwa l-garanti. B’mod partikolari, peress li dan tal-aħħar ma jkollux, bis-saħħa tad-Direttiva 2007/64, l-informazzjoni kkomunikata lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u li magħha huwa marbut it-terminu ta’ tlettax‑il xahar stabbilit fl-Artikolu 58 ta’ din id-direttiva, dan it-terminu ma jistax jiġi invokat kontrih.

89.

Għaldaqstant, fl-assenza ta’ dispożizzjoni espressa fl-imsemmija direttiva intiża li testendi s-sistema ta’ responsabbiltà prevista bejn l-utent ta’ servizzi ta’ ħlas u l-fornitur ta’ dawn is-servizzi lil terza persuna bħalma huwa l-garanti, jidhirli li ma huwiex iġġustifikat li dan tal-aħħar ikun suġġett għal din is-sistema.

90.

L-argument tal-Gvern Franċiż u ta’ dak Ċek, li jekk il-garanti jitħalla jikkontesta l-ammont tad-dejn wara t-terminu ta’ tlettax‑il xahar iwassal biex jiġu evitati r-rekwiżiti tad-Direttiva 2007/64 u jkun ippreġudikat l-effett utli ta’ din tal-aħħar, bl-ebda mod ma ntwera u ma jistax, fil-fehma tiegħi, jirnexxi.

91.

Dan minħabba n-natura fundamentalment differenti tal-kuntratt ta’ garanzija u tal-kuntratt ta’ servizzi ta’ ħlas.

92.

Kif enfasizzajt fil-punt 65 ta’ dawn il-konklużjonijiet, il-garanzija hija intiża li taċċerta d-dejn tad-debitur fil-konfront tal-kreditur tiegħu. Il-kuntratt ta’ garanzija jiftaħ għaldaqstant il-possibbiltà għall-istituzzjoni ta’ kreditu li tikseb ir-rimbors tad-dejn dovut mid-debitur. Iżda din hija relazzjoni kuntrattwali differenti minn dik li torbot lill-utent ta’ servizzi ta’ ħlas mal-fornitur tiegħu u li tikkonċerna biss lill-istituzzjoni ta’ kreditu bħala kreditur u l-garanzija tad-debitur.

93.

Il-fatt li, mal-iskadenza ta’ tlettax‑il xahar imsemmija fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64, il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas ma jibqax obbligat jirrimborsa lill-utent ta’ dawn is-servizzi fil-każ ta’ tranżazzjonijiet ta’ ħlas mhux awtorizzati u li dan tal-aħħar ma jkunx jista’ iktar jikkontesta t-tranżazzjonijiet ta’ ħlas li jkunu saru ma jeżentax lil dan il-fornitur mid-dmir ta’ diliġenza tiegħu fl-eżekuzzjoni ta’ dawn it-tranżazzjonijiet.

94.

Il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas huwa fil-fatt obbligat jeżegwixxi korrettament it-tranżazzjonijiet ta’ ħlas. Konsegwentement, jekk huwa jkun negliġenti billi ma jivverifikax li t-tranżazzjonijiet ikunu ġew fil-fatt awtorizzati mill-utent tas-servizzi ta’ ħlas u jekk in-negliġenza tiegħu tikkawża dannu lil terza persuna bħalma huwa l-garanti, xejn ma jipprekludi li r-responsabbiltà tiegħu tkun tista’ tiġi invokata fil-konfront ta’ din it-terza persuna, jekk id-dritt nazzjonali jippermetti dan. Nenfasizza li peress li l-garanzija ma hijiex irregolata mid-Direttiva 2007/64 u lanqas wara kollox minn xi direttiva oħra, hija tibqa’ rregolata mir-regoli tad-dritt nazzjonali, li jistgħu jipprevedu li l-garanti jkun suġġett għall-obbligi tiegħu distinti minn dawk li jirregolaw ir-relazzjonijiet bejn id-debitur prinċipali fil-konfront tal-kreditur tiegħu u li ma jaffettwawx lil dawn tal-aħħar ( 29 ). Dawn ir-regoli jistgħu, b’mod partikolari, jippermettu lill-garanti jnaqqas l-ammont tad-dejn li huwa jkun inizjalment intrabat li jiggarantixxi. Skont l-imsemmija regoli, il-garanti jkun jista’ jitlob id-danni u, jekk ikun il-każ, jikseb it-tpaċija tad-dejn iggarantit, mal-imsemmija danni.

95.

Il-fatt li l-garanti jkun jista’ jinvoka d-dritt nazzjonali biex inaqqas l-obbligi tiegħu lejn il-kreditur bl-ebda mod ma jaffettwa r-relazzjoni kuntrattwali bejn l-istituzzjoni ta’ kreditu, fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas, u d-debitur, li huwa l-utent ta’ dawn is-servizzi. Huwa ma jaffettwax, b’mod partikolari, l-ammont tad-dejn dovut minn dan tal-aħħar lil dan il-fornitur, li jista’ jinkludi s-somom li jirrigwardaw it-tranżazzjonijiet mhux awtorizzati li ma jkunux ġew indikati fit-terminu ta’ tlettax‑il xahar imsemmi fl-Artikolu 58 tad-Direttiva 2007/64.

96.

Nerġa’ nfakkar li l-garanti huwa garanti supplimentari għall-istituzzjoni ta’ kreditu li huwa intiż li jiggarantixxi l-ħlas tad-dejn prinċipali. Għaldaqstant, jekk il-garanti jirbaħ il-kawża u jirnexxilu jnaqqas, permezz tat-tpaċija, l-ammont tad-dejn tiegħu fil-konfront tal-istituzzjoni ta’ kreditu, jew ukoll li jinħeles mill-obbligu tiegħu fir-rigward ta’ dan tal-aħħar, dan ma jaffettwax il-kreditu ta’ din l-istituzzjoni fil-konfront tad-debitur prinċipali u, konsegwentement, ma jippreġudikax l-effett utli tad-Direttiva 200/64.

97.

Kif indikat il-Kummissjoni, il-leġiżlatur ma deherlux li jkun xieraq li jestendi s-sistema ta’ responsabbiltà prevista mid-Direttiva 2007/64 lil terzi persuni, peress li qies li s-sistema applikabbli għar-relazzjonijiet bejn il-fornitur ta’ servizzi ta’ ħlas u l-utent ta’ dawn is-servizzi kellha tkun suffiċjenti biex tirregola l-parti l-kbira tat-talbiet li joħorġu minn dawn it-tranżazzjonijiet ta’ ħlas u biex tnaqqas ir-riskji u l-konsegwenzi tat-tranżazzjonijiet mhux awtorizzati u eżegwiti skorrettament ( 30 ).

98.

Inqis, konsegwentement, li t-tnissil, min-naħa tal-garanti, tar-responsabbiltà eventwali tal-kreditur, jekk id-dritt nazzjonali jippermetti dan, huwa eżempju ta’ rimedju ieħor li jista’ jiġi ppreżentat skont id-dritt nazzjonali, fis-sens tal-premessa 47 tad-Direttiva 2007/64, li bl-ebda mod ma jippreġudika l-effett utli ta’ din id-direttiva.

99.

Fid-dawl tal-analiżi preċedenti, nipproponi li l-Qorti tal-Ġustizzja tirrispondi għad-domandi magħmula mill-Cour de cassation (il-Qorti tal-Kassazzjoni, Franza) bil-mod kif ġej: