IL-KUMMISSJONI EWROPEA
Brussell, 30.6.2021
COM(2021) 347 final
ANNESSI
tal-
Proposta għal DIRETTIVA TAL-PARLAMENT EWROPEW U TAL-KUNSILL
dwar il-krediti għall-konsumatur
{SEC(2021) 281 final} - {SWD(2021) 170 final} - {SWD(2021) 171 final}
ANNESS II
INFORMAZZJONI STANDARD EWROPEA DWAR IL-KREDITU GĦALL-KONSUMATUR
1. L-identità u d-dettalji ta’ kuntatt tal-kreditur, tal-intermedjarju tal-kreditu jew tal-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding
|
Fejn applikabbli |
|
|
Kreditur |
[Identità] |
|
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
|
Fejn applikabbli |
|
|
Intermedjarju tal-kreditu |
[Identità] |
|
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
|
Fejn applikabbli |
|
|
Fornitur ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
[Identità] |
|
Indirizz Numru tat-telefown (*) Indirizz tal-posta elettronika (*) Numru tal-fax (*) Indirizz web (*) |
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
(*) Din l-informazzjoni hija fakultattiva. |
|
Kull fejn ikun indikat “fejn applikabbli”, il-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding irid jimla l-kaxxa jekk l-informazzjoni tkun rilevanti għall-kreditu, jew iħassar l-informazzjoni jew ir-ringiela kollha fejn l-informazzjoni ma tkunx rilevanti għat-tip ta’ kreditu kkonċernat.
L-indikazzjonijiet bejn parentesi kwadri jipprovdu spjegazzjonijiet għall-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u jridu jiġu sostitwiti bl-informazzjoni korrispondenti.
2. Deskrizzjoni tal-karatteristiċi prinċipali tal-prodott ta’ kreditu
|
It-tip ta’ kreditu |
|
|
L-ammont totali ta’ kreditu Dan ifisser il-limitu massimu jew is-somom totali magħmula disponibbli f’konformità mal-ftehim ta’ kreditu jew mal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding. |
|
|
Il-kundizzjonijiet li jirregolaw il-ġbid tal-kreditu Dan ifisser kif u meta inti tkun tista’ tikseb il-flus. |
|
|
Id-durata tal-kuntratt ta’ kreditu jew tal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
|
|
Pagamenti rateali u, fejn xieraq, l-ordni li fiha l-pagamenti rateali se jkunu allokati |
Int se jkollok tħallas dan li ġej: [L-ammont, in-numru u l-frekwenza tal-ħlasijiet li jridu isiru mill-konsumatur] L-imgħax u/jew l-imposti se jitħallsu bil-mod li ġej: |
|
L-ammont totali li int se jkollok tħallas Dan ifisser l-ammont tal-kapital meħud b’self flimkien mal-imgħax u l-kostijiet possibbli relatati mal-kreditu tiegħek. |
[Is-somma tal-ammont totali tal-kreditu u l-kost totali tal-kreditu] |
|
Fejn applikabbli Il-kreditu huwa mogħti fil-forma ta’ ħlas differit għal oġġetti jew servizz jew huwa marbut mal-provvista ta’ oġġett speċifiku jew l-għoti ta’ servizz Isem tal-oġġett/tas-servizz Prezz fi flus kontanti |
|
|
Fejn applikabbli Garanziji meħtieġa Din hija deskrizzjoni tal-garanzija li inti għandek tagħti rigward il-ftehim ta’ kreditu. |
[Tipi ta’ garanziji]
|
|
Fejn applikabbli Il-ħlasijiet lura ma jagħtux lok għal amortizzazzjoni immedjata tal-kapital. |
|
|
Fejn applikabbli Il-prezz kien personalizzat abbażi ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet awtomatizzat. |
|
3. Kostijiet tal-kreditu
|
Ir-rata tal-imgħax tas-self jew, fejn applikabbli, rati tal-imgħax tas-self differenti li japplikaw għall-kuntratt ta’ kreditu jew għall-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding. |
[ % — fissa, jew — varjabbli (bl-indiċi jew ir-rata ta’ referenza applikabbli għar-rata tas-self inizjali), — perjodi] |
|
Rata perċentwali annwali ta’ imposta (RPAI) Din hija l-kost totali espress bħala perċentwal annwali tal-ammont totali tal-kreditu. Ir-RPAI qiegħda hemmhekk biex tgħinek tqabbel offerti differenti. |
[ % Għandu jiġi ppreżentat hawn eżempju rappreżentattiv li jsemmi s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti] |
|
Huwa obbligatorju biex jinkiseb il-kreditu jew biex jinkiseb il-kreditu fuq it-termini jew il-kundizzjonijiet ikkummerċjalizzati, li tieħu — polza tal-assigurazzjoni li tassigura l-kreditu, jew — kuntratt ta’ servizz anċillari ieħor? Jekk l-ispejjeż ta’ dawn is-servizzi ma jkunux magħrufa mill-kreditur, mill-intermedjarju tal-kreditu jew mill-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding, dawn ma jkunux inklużi fl-APR. |
Iva/le [jekk iva, indika t-tip ta’ assigurazzjoni] Iva/le; [jekk iva, indika t-tip ta’ servizz anċillari]
Iva/le [jekk iva, indika t-tip ta’ assigurazzjoni] Iva/le; [jekk iva, indika t-tip ta’ servizz anċillari]
|
|
Kostijiet relatati |
|
|
Fejn applikabbli Iż-żamma ta’ kont wieħed jew ta’ diversi kontijiet hija meħtieġa biex jiġu rreġistrati kemm it-tranżazzjonijiet tal-ħlas kif ukoll il-ġbid tal-kreditu |
|
|
Fejn applikabbli L-ammont ta’ kostijiet għall-użu ta’ mezz ta’ ħlas speċifiku (pereżempju, karta ta’ kreditu) |
|
|
Fejn applikabbli Kwalunkwe spiża oħra li tirriżulta mill-kuntratt ta’ kreditu jew mill-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
|
|
Fejn applikabbli Kundizzjonijiet li skonthom l-ispejjeż imsemmija hawn fuq relatati mal-kuntratt ta’ kreditu jew mal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu kollettiv jistgħu jinbidlu |
|
|
Fejn applikabbli Obbligu tal-ħlas ta’ onorarji notarili |
|
|
Kostijiet ta’ ħlas tard Il-ħlasijiet nieqsa jista’ jkollhom konsegwenzi serji għalik (pereżempju bejgħ sfurzat) u jagħmluha aktar diffiċli għalik biex tikseb kreditu fil-futur. |
Inti jkollok tħallas [… (rata ta’ imgħax u arranġamenti għall-aġġustament tar-rata u, fejn applikabbli, imposti minħabba inadempjenza)] għal ħlasijiet tard. |
4. Aspetti legali importanti oħra
|
Dritt ta’ rtirar Għandek id-dritt li tirtira mill-ftehim ta’ kreditu jew mill-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu kollettiv fi żmien perjodu ta’ 14-il jum kalendarju . |
|
|
Ħlas lura antiċipat Għandek id-dritt li tantiċipa l-ħlas lura tal-kreditu kollu jew ta’ parti minnu fi kwalunkwe ħin. |
|
|
Fejn applikabbli Il-kreditur huwa intitolat għal kumpens fil-każ ta’ ħlas lura antiċipat |
[Determinazzjoni tal-kumpens (metodu ta’ kalkolu) f’konformità mad-dispożizzjonijiet li jimplimentaw l-Artikolu 29 tad-Direttiva …] |
|
Konsultazzjoni ta’ bażi tad-data Il-kreditur, l-intermedjarju tal-kreditu jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding jeħtieġlu jinfurmak immedjatament u mingħajr ħlas bir-riżultat ta’ konsultazzjoni ta’ bażi tad-data, jekk applikazzjoni għal kreditu tkun irrifjutata abbażi ta’ tali konsultazzjoni. Dan ma japplikax meta l-għoti ta’ tali informazzjoni jkun ipprojbit bid-dritt tal-Unjoni jew ikun kontra objettivi tal-politika pubblika jew tas-sigurtà pubblika. |
|
|
Dritt għal abbozz ta’ kuntratt ta’ kreditu jew abbozz ta’ ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding Għandek id-dritt, fuq talba, li tikseb kopja tal-abbozz tal-kuntratt ta’ kreditu jew l-abbozz ta’ ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu kollettiv mingħajr ħlas. Din id-dispożizzjoni ma tapplikax jekk il-kreditur jew il-fornitur ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding, fil-mument tat-talba tiegħek, ma jkunx lest li jipproċedi għall-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu jew ta’ ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ crowdfunding miegħek. |
|
|
Fejn applikabbli Il-perjodu ta’ żmien li matulu l-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding huwa marbut bl-informazzjoni prekuntrattwali |
Din l-informazzjoni hija valida minn … sa ... |
|
Rigward rimedju Għandek id-dritt li jkollok aċċess għal mekkaniżmu ta’ lment u rimedju barra mill-qorti |
[Il-mekkaniżmu ta’ lment u rimedju barra mill-qorti għall-konsumatur u kif għandu jiġi aċċessat] |
Fejn applikabbli
5. Informazzjoni addizzjonali fil-każ ta’ kummerċjalizzazzjoni mill-bogħod ta’ servizzi finanzjarji
|
(a) Dwar il-kreditur jew il-fornitur ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
|
|
[Identità] [Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur]
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur]
|
|
|
Fejn applikabbli Reġistrazzjoni |
[Ir-reġistru kummerċjali li fih huwa mdaħħal il-kreditur jew il-fornitur ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u n-numru ta’ reġistrazzjoni tiegħu jew mezz ekwivalenti ta’ identifikazzjoni f’dak ir-reġistru] |
|
Fejn applikabbli L-awtorità superviżorja |
|
|
(b) Dwar il-ftehim ta’ kreditu jew il-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
|
|
Fejn applikabbli Eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar |
[Struzzjonijiet prattiċi għall-eżerċitar tad-dritt ta’ rtirar li jindikaw, inter alia, il-perjodu għall-eżerċitar tad-dritt, l-indirizz li fih għandha tintbagħat in-notifika tal-eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar u l-konsegwenzi tan-nuqqas ta’ eżerċitar tad-dritt ta’ rtirar] |
|
Fejn applikabbli Id-dritt meħud mill-kreditur jew mill-fornitur ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding bħala bażi għall-istabbiliment tar-relazzjonijiet miegħek qabel il-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu |
|
|
Fejn applikabbli Klawżola li tistabbilixxi l-liġi regolatorja applikabbli għall-ftehim ta’ kreditu jew għas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u/jew il-qorti kompetenti |
[Il-klawżola rilevanti għandha titniżżel hawn] |
|
Fejn applikabbli Reġim lingwistiku |
L-informazzjoni u t-termini kuntrattwali se jiġu fornuti bil-[lingwa speċifika]. Bil-kunsens tiegħek, aħna bi ħsiebna nikkomunikaw bil-[lingwa speċifika/lingwi speċifiċi] sakemm idum il-ftehim ta’ kreditu jew is-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding. |
|
(c) Rigward rimedju |
|
|
L-aċċess għal mekkaniżmu ta’ lmenti u ta’ rimedju barra mill-qorti |
[Il-mekkaniżmu ta’ lmenti u ta’ rimedju barra mill-qorti għall-konsumatur li huwa parti għall-kuntratt b’distanza u kif jista’ jiġi aċċessat] |
|
(*) Din l-informazzjoni hija fakultattiva għall-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding. |
|
ANNESS II
ĦARSA ĠENERALI STANDARD EWROPEA LEJN IL-KREDITU GĦALL-KONSUMATUR
|
L-ammont totali ta’ kreditu Dan ifisser il-limitu massimu jew is-somom totali magħmula disponibbli f’konformità mal-ftehim ta’ kreditu jew mal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding. |
|
|
Id-durata tal-kuntratt ta’ kreditu jew tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
|
|
Ir-rata tal-imgħax tas-self jew, fejn applikabbli, rati tal-imgħax tas-self differenti li japplikaw għall-kuntratt ta’ kreditu jew għas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding |
[ % — fissa, jew — varjabbli (bl-indiċi jew ir-rata ta’ referenza applikabbli għar-rata tas-self inizjali), — perjodi] |
|
Rata perċentwali annwali ta’ imposta (RPAI) Din hija l-kost totali espress bħala perċentwal annwali tal-ammont totali tal-kreditu. Ir-RPAI qiegħda hemmhekk biex tgħinek tqabbel offerti differenti. |
[ % Għandu jiġi ppreżentat hawn eżempju rappreżentattiv li jsemmi s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti] |
|
Fejn applikabbli Il-kreditu huwa mogħti fil-forma ta’ ħlas differit għal oġġetti jew servizz jew huwa marbut mal-provvista ta’ oġġett speċifiku jew l-għoti ta’ servizz Isem tal-oġġett/tas-servizz Prezz fi flus kontanti |
|
|
Kostijiet ta’ ħlas tard Ħlasijiet nieqsa jista’ jkollhom konsegwenzi serji għalik (pereżempju, bejgħ sfurzat) u jagħmluha aktar diffiċli għalik biex tikseb kreditu fil-futur. |
Inti jkollok tħallas [… (rata ta’ imgħax applikabbli u arranġamenti għall-aġġustament tar-rata u, fejn applikabbli, imposti minħabba inadempjenza)] għal ħlasijiet tard. |
Kull fejn ikun indikat “fejn applikabbli”, il-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding irid jimla l-kaxxa jekk l-informazzjoni tkun rilevanti għall-prodott ta’ kreditu, jew iħassar l-informazzjoni jew ir-ringiela kollha fejn l-informazzjoni ma tkunx rilevanti għat-tip ta’ kreditu kkonċernat.
L-indikazzjonijiet bejn parentesi kwadri jipprovdu spjegazzjonijiet għall-kreditur jew il-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u jridu jiġu sostitwiti bl-informazzjoni korrispondenti.
Il-Ħarsa Ġenerali Standard Ewropea dwar il-Kreditu lill-Konsumatur għandha tintwera fuq paġna waħda fuq nett fil-formola ta’ Informazzjoni Standard Ewropea dwar il-Kreditu lill-Konsumatur, tkun tista’ tinqara b’mod ċar u tiġi adattata biex tieħu kont tar-restrizzjonijiet tekniċi tal-midja li fuqha tintwera.
ANNESS III
INFORMAZZJONI EWROPEA DWAR IL-KREDITU GĦALL-KONSUMATUR
Kreditu għall-konsumatur offrut minn ċerti organizzazzjonijiet ta’ kreditu (Artikolu 2(5) tad-Direttiva …)
Konverżjoni ta’ dejn
1. L-identità u d-dettalji ta’ kuntatt tal-kreditur jew tal-intermedjarju tal-kreditu
|
Kreditur |
[Identità] |
|
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
|
Fejn applikabbli |
|
|
Intermedjarju tal-kreditu |
[Identità] |
|
[Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
|
(*) Din l-informazzjoni hija fakultattiva. |
|
Kull fejn hemm indikat “fejn applikabbli”, il-kreditur għandu jimla l-kaxxa jekk l-informazzjoni tkun rilevanti għall-prodott ta’ kreditu jew iħassar l-informazzjoni jew ir-ringiela kollha jekk l-informazzjoni ma tkunx rilevanti għat-tip ta’ kreditu kkonċernat.
L-indikazzjonijiet bejn il-parentesi kwadri jagħtu spjegazzjoni lill-kreditur u jridu jiġu ssostitwiti bl-informazzjoni korrispondenti.
2. Deskrizzjoni tal-karatteristiċi prinċipali tal-prodott ta’ kreditu
|
It-tip ta’ kreditu |
|
|
L-ammont totali ta’ kreditu Dan ifisser il-limitu massimu jew is-somom totali disponibbli f’konformità mal-ftehim ta’ kreditu. |
|
|
Id-durata tal-ftehim ta’ kreditu |
|
|
Fejn applikabbli Inti tista’ tintalab tħallas lura l-ammont sħiħ ta’ kreditu fi kwalunkwe ħin. |
|
|
Fejn applikabbli Il-prezz kien personalizzat abbażi ta’ teħid ta’ deċiżjonijiet awtomatizzat. |
|
3. Kostijiet tal-kreditu
|
Ir-rata tas-self jew, fejn applikabbli, ir-rati tas-self differenti li japplikaw għall-ftehim ta’ kreditu |
[ % — fissa jew, — varjabbli (bl-indiċi jew ir-rata ta’ referenza applikabbli għar-rata tas-self inizjali)], |
|
Fejn applikabbli Ir-rata perċentwali annwali ta’ imposta (RPAI) Din hija l-kost totali ta’ kreditu espress bħala perċentwal annwali tal-ammont totali ta’ kreditu. Ir-RPAI qiegħda hemmhekk biex tgħinek tqabbel offerti differenti. |
[ % Għandu jiġi ppreżentat hawn eżempju rappreżentattiv li jsemmi s-suppożizzjonijiet kollha użati għall-kalkolu tar-rata perċentwali annwali tal-imposti] |
|
Fejn applikabbli Kostijiet Fejn applikabbli Il-kundizzjonijiet taħt liema dawk il-kostijiet jistgħu jinbidlu |
[Il-kostijiet applikabbli mill-ħin meta l-ftehim ta’ kreditu jiġi konkluż] |
|
Kostijiet ta’ ħlas tard |
Inti jkollok tħallas […… (rata tal-imgħax applikabbli u arranġamenti għall-aġġustament tar-rata u, fejn applikabbli, imposti minħabba inadempjenza] għal ħlasijiet tard. |
4. Aspetti legali importanti oħra
|
Terminazzjoni tal-ftehim ta’ kreditu |
[Il-kundizzjonijiet u l-proċedura għat-terminazzjoni tal-ftehim ta’ kreditu] |
|
Konsultazzjoni ta’ bażi tad-data Il-kreditur jeħtieġlu jinfurmak immedjatament u mingħajr ħlas bir-riżultat tal-konsultazzjoni ta’ bażi tad-data, jekk applikazzjoni għal kreditu tkun irrifjutata abbażi ta’ tali konsultazzjoni. Dan ma japplikax meta l-għoti ta’ tali informazzjoni jkun ipprojbit bid-dritt tal-UE jew ikun kontra objettivi tal-politika pubblika jew tas-sigurtà. |
|
|
Fejn applikabbli |
|
|
Il-perjodu ta’ żmien li matulu l-kreditur huwa marbut bl-informazzjoni prekuntrattwali |
Din l-informazzjoni hija valida minn … sa… |
Fejn applikabbli
5. Informazzjoni addizzjonali
|
Pagamenti rateali u, fejn xieraq, l-ordni li fiha l-pagamenti rateali se jkunu allokati |
Se jkollok tħallas dan li ġej: [Eżempju rappreżentattiv ta’ tabella ta’ pagamenti rateali li tinkludi l-ammont, in-numru u l-frekwenza tal-ħlasijiet li għandhom isiru mill-konsumatur] |
|
L-ammont totali li se jkollok tħallas |
|
|
Ħlas lura antiċipat Għandek id-dritt li tantiċipa l-ħlas lura tal-kreditu kollu jew ta’ parti minnu fi kwalunkwe ħin. Fejn applikabbli Il-kreditur huwa intitolat għal kumpens fil-każ ta’ ħlas lura antiċipat |
[Determinazzjoni tal-kumpens (metodu ta’ kalkolu) f’konformità mad-dispożizzjonijiet li jimplimentaw l-Artikolu 16 tad-Direttiva 2008/48/KE] |
|
Rigward rimedju Għandek id-dritt li jkollok aċċess għal mekkaniżmu ta’ lment u rimedju barra mill-qorti |
[Il-mekkaniżmu ta’ lment u rimedju barra mill-qorti għall-konsumatur u kif għandu jiġi aċċessat] |
Fejn applikabbli
6. Informazzjoni addizzjonali li għandha tingħata fil-każ ta’ kummerċjalizzazzjoni mill-bogħod ta’ servizzi finanzjarji
|
(a) Dwar il-kreditur |
|
|
[Identità] [Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] [Indirizz ġeografiku li għandu jintuża mill-konsumatur] |
|
|
Fejn applikabbli Reġistrazzjoni |
[Ir-reġistru kummerċjali li fih huwa mdaħħal il-kreditur u n-numru ta’ reġistrazzjoni tiegħu jew mezz ekwivalenti ta’ identifikazzjoni f’dak ir-reġistru] |
|
Fejn applikabbli L-awtorità superviżorja |
|
|
(b) Rigward il-ftehim ta’ kreditu |
|
|
Dritt ta’ rtirar Inti għandek id-dritt li tirtira mill-ftehim ta’ kreditu fi żmien 14-il jum kalendarji. Fejn applikabbli Eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar |
[Struzzjonijiet prattiċi għall-eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar li jindikaw, fost oħrajn, l-indirizz li fih għandha tintbagħat in-notifika tal-eżerċizzju tad-dritt ta’ rtirar; u l-konsegwenzi tan-nuqqas ta’ eżerċitar ta’ dan id-dritt] |
|
Fejn applikabbli Id-dritt meħud mill-kreditur bħala bażi għall-istabbiliment tar-relazzjonijiet miegħek qabel il-konklużjoni tal-kuntratt ta’ kreditu |
|
|
Fejn applikabbli Klawżola li tistabbilixxi l-liġi applikabbli għall-ftehim ta’ kreditu u/jew il-qorti kompetenti |
[Il-klawżola rilevanti għandha titniżżel hawn] |
|
Fejn applikabbli Reġim lingwistiku |
L-informazzjoni u t-termini kuntrattwali se jiġu fornuti bil-[lingwa speċifika]. Bil-kunsens tiegħek, aħna bi ħsiebna nikkomunikaw bil-[lingwa speċifika/lingwi speċifiċi] sakemm idum il-ftehim ta’ kreditu. |
|
(c) Rigward rimedju L-aċċess għal mekkaniżmu ta’ lmenti u ta’ rimedju barra mill-qorti |
[Il-mekkaniżmu ta’ lmenti u ta’ rimedju barra mill-qorti għall-konsumatur li huwa parti għall-kuntratt b’distanza u kif jista’ jiġi aċċessat] |
|
(*) Din l-informazzjoni hija fakultattiva għall-kreditur. |
|
ANNESS IV
I. L-ekwazzjoni bażika li tesprimi l-ekwivalenza ta’ ġbid ta’ kreditu minn naħa waħda u l-ħlas lura u l-imposti min-naħa l-oħra.
L-ekwazzjoni bażika, li tistabbilixxi r-rata perċentwali annwali ta’ imposta (RPAI), fuq bażi annwali, tammonta għall-valur totali preżenti ta’ ġbid ta’ kreditu min-naħa l-waħda u t-total tal-valur preżenti ta’ ħlasijiet lura u tal-ħlasijiet ta’ imposti min-naħa l-oħra, jiġifieri:
fejn:
|
— X |
hija r-RPAI, |
|
— m |
hija n-numru tal-aħħar ġbid ta’ kreditu, |
|
— k |
hija n-numru ta’ ġbid ta’ kreditu, għalhekk 1 ≤ k ≤ m, |
|
— Ck |
hija l-ammont ta’ ġbid ta’ kreditu k, |
|
— k |
hija l-intervall, espress fi snin u frazzjonijiet ta’ sena, bejn id-data tal-ewwel ġbid ta’ kreditu u d-data ta’ kull ġbid ta’ kreditu sussegwenti, għalhekk t1 = 0, |
|
— m’ |
hija n-numru tal-aħħar ħlas lura jew ħlas ta’ imposti, |
|
— l |
hija n-numru ta’ ħlas lura jew ħlas ta’ imposti, |
|
— Dl |
hija l-ammont ta’ ħlas lura jew ħlas ta’ imposti, |
|
— sl |
hija l-intervall, espress fi snin u frazzjonijiet ta’ sena, bejn id-data tal-ewwel ġbid ta’ kreditu u d-data ta’ kull ħlas lura jew ħlas ta’ imposti. |
Kummenti
(a)L-ammonti mħallsa miż-żewġ partijiet fi żminijiet differenti mhux neċessarjament ikunu ndaqs u mhux neċessarjament jitħallsu f’intervalli ugwali.
(b)Id-data tal-bidu għandha tkun dik tal-ewwel ġbid ta’ kreditu.
(c)L-intervalli bejn id-dati użati fil-kalkoli għandhom jiġu espressi fi snin jew fi frazzjonijiet ta’ sena. Sena hija preżunta li fiha 365 jum (jew 366 jum fi snin biżestili), 52 ġimgħa jew 12-il xahar indaqs. Xahar huwa preżunt li fih 30,41666 jum (jiġifieri 365/12) irrispettivament minn jekk tkunx sena biżestili jew le.
Fejn l-intervalli bejn id-dati użati fil-kalkoli ma jkunux jistgħu jiġu espressi f’numru sħiħ ta’ ġimgħat, xhur jew snin, l-intervalli għandhom jiġu espressi bħala numru sħiħ ta’ wieħed minn dawk il-perjodi flimkien ma’ numru ta’ jiem. Meta jintużaw il-jiem:
(i) kull jum għandu jingħadd, inkluż tmiem il-ġimgħa u l-btajjel;
(ii) perjodi ugwali u mbagħad il-jiem għandhom jingħaddu b’lura sad-data tal-ġbid ta’ kreditu inizjali;
(iii) it-tul tal-perjodu ta’ jiem għandu jinkiseb billi jiġi eskluż l-ewwel jum u inkluż l-aħħar jum u għandu jiġi espress fi snin billi dan il-perjodu jiġi diviż bin-numru ta’ jiem (365 jew 366) tas-sena sħiħa magħduda b’lura mill-aħħar jum sal-istess jum tas-sena preċedenti.
(d)Ir-riżultat tal-kalkolu għandu jiġi espress bi preċiżjoni ta’ mill-inqas punt deċimali wieħed. Jekk iċ-ċifra fil-post deċimali segwenti tkun 5 jew aktar, iċ-ċifra f’dan il-post deċimali partikolari għandha tiżdied b’wieħed.
(e)L-ekwazzjoni tista’ tinkiteb mill-ġdid bl-użu ta’ somma waħda u l-kunċett ta’ flussi (Ak), li jkun pożittiv jew negattiv, fi kliem ieħor imħallsa jew riċevuta matul il-perjodi 1 sa n, espressi fi snin, jiġifieri
,
fejn S hija l-bilanċ preżenti tal-flussi. Jekk l-għan ikun li tinżamm l-ekwivalenza tal-flussi, il-valur se jkun żero.
II. Is-suppożizzjonijiet addizzjonali għall-kalkolu tar-RPAI għandhom ikunu kif ġej.
(a)Meta kuntratt ta’ kreditu jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding jagħti lill-konsumatur il-libertà ta’ ġbid ta’ kreditu, l-ammont totali ta’ kreditu għandu jitqies li ġie prelevat immedjatament u b’mod sħiħ.
(b)Meta kuntratt ta’ kreditu jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding jagħti lill-konsumatur libertà ta’ ġbid ta’ kreditu b’mod ġenerali iżda jimponi, fost il-modi differenti ta’ prelevament, limitazzjoni fir-rigward tal-ammont ta’ kreditu u l-perjodu ta’ żmien, l-ammont ta’ kreditu għandu jitqies bħala prelevat fl-eqreb data stabbilita fil-kuntratt ta’ kreditu jew fil-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u f’konformità ma’ dawk il-limiti ta’ ġbid ta’ kreditu.
(c)Fejn kuntratt ta’ kreditu jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding jipprovdi modi differenti ta’ ġbid ta’ flus b’imposti jew rati ta’ self differenti, l-ammont totali ta’ kreditu għandu jitqies li ġie prelevat bl-ogħla imposta u rata ta’ self applikata għall-mekkaniżmu ta’ ġbid ta’ kreditu l-aktar komuni għal dak it-tip ta’ kuntratt ta’ kreditu jew kuntratt għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding.
(d)Fil-każ ta’ faċilità ta’ overdraft, l-ammont totali ta’ kreditu għandu jiġi meqjus li huwa miġbud kompletament u għad-durata kollha tal-ftehim ta’ kreditu. Jekk id-durata tal-faċilità ta’ overdraft ma tkunx magħrufa, ir-RPAI għandha tiġi kkalkolata fuq is-suppożizzjoni li d-durata tal-kreditu hija ta’ tliet xhur.
(e)Fil-każ ta’ ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding, għajr faċilità ta’ overdraft, għandu jiġi preżunt li:
(i) il-kreditu huwa pprovdut għall-perjodu ta’ sena li jibda mid-data tal-ġbid ta’ kreditu inizjali, u li l-ħlas finali magħmul mill-konsumatur iħassar il-bilanċ tal-kapital, l-imgħax u imposti oħrajn, jekk ikun hemm;
(ii) il-kapital huwa mħallas lura mill-konsumatur fi ħlasijiet indaqs kull xahar, li jibdew xahar wara d-data tal-ġbid ta’ kreditu inizjali. Madankollu, f’każijiet fejn il-kapital irid jitħallas lura biss kollu, fi ħlas uniku, f’kull perjodu ta’ ħlas, il-ġbid ta’ kreditu suċċessiv u l-ħlasijiet lura tal-kapital kollu mill-konsumatur għandhom jitqiesu li jsiru fuq perjodu ta’ sena. L-imgħax u imposti oħra għandhom jiġu applikati f’konformità ma’ dawk il-ġbid ta’ kreditu u r-ripagamenti ta’ kapital u kif stabbilit fil-ftehim ta’ kreditu jew fil-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding.
Għall-finijiet ta’ dan il-punt, ftehim ta’ kreditu bla skadenza fissa jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding huwa ftehim ta’ kreditu jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding mingħajr durata fissa u jinkludi krediti li jridu jitħallsu lura bis-sħiħ fi żmien jew wara perjodu iżda, ladarba jitħallsu lura, isiru disponibbli biex jerġgħu jiġu prelevati.
(f)Fil-każ ta’ kuntratti ta’ kreditu jew ta’ ftehimiet għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding għajr self kurrenti u kuntratti ta’ kreditu bla skadenza fissa jew ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding kif imsemmi fis-suppożizzjonijiet stabbiliti fil-punti (d) u (e):
(i) meta d-data jew l-ammont ta’ ripagament ta’ kapital li għandu jsir mill-konsumatur ma jkunx jista’ jiġi aċċertat, għandu jiġi preżunt li r-ripagament isir fl-eqreb data prevista fil-ftehim ta’ kreditu jew fil-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u huwa għall-ammont l-aktar baxx li għalih jipprovdu l-kuntratt ta’ kreditu jew il-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding;
(ii) fejn l-intervall bejn id-data tal-ġbid ta’ kreditu inizjali u d-data tal-ewwel ħlas li għandu jsir mill-konsumatur ma jistax jiġi aċċertat, għandu jiġi preżunt li huwa l-intervall l-aktar qasir;
(g)Meta d-data jew l-ammont ta’ pagament li għandu jsir mill-konsumatur ma jkunux jistgħu jiġu aċċertati abbażi tal-kuntratt ta’ kreditu jew tal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding jew is-suppożizzjonijiet stabbiliti fil-punti (d), (e) jew (f), għandu jiġi preżunt li l-pagament isir skont id-dati u l-kundizzjonijiet meħtieġa mill-kreditur jew mill-fornitur tas-servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding u, meta dawk id-dati u l-kundizzjonijiet ma jkunux magħrufa:
(i) l-imposti tal-imgħax jitħallsu flimkien mal-ħlas lura tal-kapital;
(ii) imposta mingħajr imgħax espressa bħala somma waħda titħallas fid-data tal-konklużjoni tal-ftehim ta’ kreditu jew tal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding;
(iii) imposti bla imgħax espressi bħala diversi ħlasijiet jitħallsu f’intervalli regolari, li jibdew mad-data tal-ewwel ħlas lura tal-kapital, u fejn l-ammont ta’ tali ħlasijiet ma jkunx magħruf għandhom jiġu preżunti bħala ammonti ndaqs;
(iv) il-ħlas finali jħassar il-bilanċ tal-kapital, l-imgħax u imposti oħrajn, jekk ikun hemm.
(h)Fejn il-limitu massimu applikabbli għall-kreditu jkun għadu ma ġiex miftiehem, ikun preżunt li huwa EUR 1 500.
(i)Meta jiġu offruti rati tas-self u imposti differenti għal perjodu jew ammont limitat, ir-rata tal-imgħax tas-self u l-imposti għandhom jitqiesu bħala l-ogħla rata għad-durata kollha tal-ftehim ta’ kreditu jew tal-ftehim għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding.
(j)Għal ftehimiet jew ftehimiet ta’ kreditu għall-konsumatur għall-forniment ta’ servizzi ta’ kreditu ta’ crowdfunding li għalihom tiġi miftiehma rata tal-imgħax tas-self fissa għall-perjodu inizjali, li fi tmiemu tiġi ddeterminata rata tal-imgħax tas-self ġdida u sussegwentement aġġustata perjodikament skont indikatur maqbul, il-kalkolu tar-RPAI għandu jkun ibbażat fuq is-suppożizzjoni li, fi tmiem il-perjodu tar-rata tal-imgħax tas-self fissa, ir-rata tal-imgħax tas-self tkun l-istess bħal fil-mument tal-kalkolu tal-APR, abbażi tal-valur tal-indikatur maqbul f’dak iż-żmien.
(k)
ANNESS V
TABELLA TA’ KORRELAZZJONI
|
Id-Direttiva 2008/48/KE |
Din id-Direttiva |
|
Artikolu 1 |
Artikolu 1 |
|
Artikolu 2(1) |
Artikolu 2(1), l-ewwel subparagrafu |
|
— |
Artikolu 2(1), it-tieni subparagrafu |
|
Artikolu 2(2), il-punti (a), (b), (c) |
Artikolu 2(2), il-punti (a), (b), (c) |
|
Artikolu 2(2), il-punti (d), (e), (f) |
— |
|
Artikolu 2(2), il-punti (g), (h), (i), (j), (k), (l) |
Artikolu 2(2), il-punti (d), (e), (f), (g), (h), (i) |
|
Artikolu 2(2a) |
Artikolu 2(3) |
|
Artikolu 2(3) |
— |
|
Artikolu 2(4), 2(5), 2(6) |
Artikolu 2(4), 2(5), 2(6) |
|
Artikolu 3, il-punti (a), (b), (c) |
Artikolu 3, il-punti 1, 2, 3 |
|
— |
Artikolu 3, il-punti 4, 5 |
|
Artikolu 3, il-punti (d), (e), (f) |
Artikolu 3, il-punti 13, 20, 21 |
|
Artikolu 3, il-punti (g), (h), (i), (j), (k), (l), (m) |
Artikolu 3, il-punti 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12 |
|
Artikolu 3, il-punti (n) |
Artikolu 3, il-punt 22 |
|
— |
Artikolu 3, il-punti 14, 15, 16, 17, 18, 19, 23, 24, 25, 26, 27, 28, 29 |
|
— |
Artikolu 5 |
|
— |
Artikolu 6 |
|
— |
Artikolu 7 |
|
Artikolu 4 |
Artikolu 8 |
|
--- |
Artikolu 9 |
|
Artikolu 5(1), l-ewwel subparagrafu |
Artikolu 10(1), l-ewwel subparagrafu |
|
— |
Artikolu 10(1), it-tieni subparagrafu |
|
Artikolu 5(1), it-tieni subparagrafu, il-punti (a), (b), (c), (d), (e), (f) |
Artikolu 10(3), l-ewwel subparagrafu, il-punti a, b, c, d, e, f |
|
Artikolu 5(1), it-tieni subparagrafu, il-punt g, l-ewwel sentenza u t-tielet sentenza |
Artikolu 10(3), l-ewwel subparagrafu, il-punti g u h |
|
Artikolu 5(1), it-tieni subparagrafu, il-punt g, it-tieni sentenza |
Artikolu 10(3), it-tieni subparagrafu |
|
Artikolu 5(1), it-tieni subparagrafu, il-punti (h), (i), (j), (k), (l), (m), (n), (o), (p), (q), (r), (s) |
Artikolu 10(3), l-ewwel subparagrafu, il-punti (i), (j), (k), (l), (m), (n), (o), (p), (q), (r), (s), (u) |
|
— |
Artikolu 10(3), l-ewwel subparagrafu, il-punti (t), (v) |
|
Artikolu 5(1), it-tielet subparagrafu |
Artikolu 10(3), it-tielet subparagrafu |
|
Artikolu 5(1), ir-raba’ subparagrafu |
Artikolu 10(5), it-tieni subparagrafu |
|
Artikolu 5(2) |
Artikolu 10(6) |
|
Artikolu 5(3) |
Artikolu 10(7) |
|
Artikolu 5(4) |
Artikolu 10(8) |
|
Artikolu 5(5) |
Artikolu 10(9) |
|
Artikolu 5(6) |
(parzjalment l-Artikolu 12) |
|
Artikolu 6 |
- |
|
- |
Artikolu 11 |
|
Artikolu 7 |
Artikolu 10(10) |
|
— |
Artikolu 12 |
|
— |
Artikolu 13 |
|
Artikolu 8 |
Artikolu 18 |
|
— |
Artikolu 14 |
|
— |
Artikolu 15 |
|
Artikolu 16 |
|
|
Artikolu 17 |
|
|
Artikolu 9 |
Artikolu 19 |
|
Artikolu 10(1) |
Artikolu 20 |
|
Artikolu 10(2), 10(3), 10(4) |
Artikolu 21 |
|
Artikolu 10(5) |
- |
|
- |
Artikolu 22 |
|
Artikolu 11 |
Artikolu 23 |
|
Artikolu 12 |
Artikolu 24 |
|
Artikolu 13 |
Artikolu 28 |
|
Artikolu 14 |
Artikolu 26 |
|
Artikolu 15 |
Artikolu 27 |
|
Artikolu 16 |
Artikolu 29 |
|
Artikolu 17 |
Artikolu 39 |
|
Artikolu 18 |
Artikolu 25 |
|
Artikolu 19 |
Artikolu 30 |
|
— |
Artikolu 31 |
|
— |
Artikolu 32 |
|
— |
Artikolu 33 |
|
— |
Artikolu 34 |
|
— |
Artikolu 35 |
|
— |
Artikolu 36 |
|
Artikolu 20 |
Artikolu 37 |
|
Artikolu 21 |
Artikolu 38 |
|
— |
Artikolu 41 |
|
Artikolu 22 |
Artikolu 42, 43 |
|
Artikolu 23 |
Artikolu 44 |
|
Artikolu 24 |
Artikolu 40 |
|
Artikolu 24a |
Artikolu 45 |
|
Artikolu 26 |
Artikolu 42(2) |
|
Artikolu 27(1) |
Artikolu 48 |
|
Artikolu 27(2) |
Artikolu 46 |
|
Artikolu 28 |
Artikolu 4 |
|
Artikolu 29 |
Artikolu 47 |
|
Artikolu 30 |
Artikolu 47 |
|
Artikolu 31 |
Artikolu 49 |
|
Artikolu 32 |
Artikolu 50 |
|
Anness I |
Anness IV |
|
Anness II |
Anness I |
|
Anness III |
Anness III |
|
- |
Anness II |
|
- |
Anness V |